noviembre 29, 2021

EMPEZAR A INVERTIR CON POCO DINERO: 6 MANERAS FÁCILES

Invertir incluso en cantidades muy pequeñas puede dar grandes recompensas. Aquí hay 6 maneras en las que puedes empezar a invertir con poco dinero hoy mismo.

Para muchas personas, la palabra «invertir» sugiere imágenes de hombres con traje, monitoreando el intercambio de millones de dólares en un teletipo de bolsa.

Estoy aquí para decirles: No necesita ser el lobo de Wall Street para empezar a invertir. Está bien si usted es más bien un ratón de Main Street. Aunque sólo le sobren unos pocos dólares, su dinero crecerá con el interés compuesto.

La clave para crear riqueza es desarrollar buenos hábitos, como guardar dinero regularmente cada mes. Cambie los capuchinos hechos en el bar por café en casa y ya podría estar ahorrando más de 50 euros al mes.

Una vez que tenga un poco de dinero para jugar, puede empezar a invertir.

Hoy en día, puede conseguir una cita, un paseo o una pizza con sólo pasar la pantalla de un smartphone. Invertir no es diferente. Si puede automatizar sus facturas, ¿por qué no sus inversiones? Es igual de fácil.

Con un robo-asesor, puede hacer que su dinero funcione mientras juega. Y al igual que el café, la inversión se hace de muchas formas diferentes. No debería ser una palabra que asuste.

Ya sea que se trate de abrir una cuenta de ahorros, invertir en su jubilación o en el mercado inmobiliario, invertir para los principiantes es más sencillo y directo que nunca.

Pronto verá lo adictivo que puede ser el crecimiento de su dinero.

Aquí hay seis maneras sencillas de llegar a ello:

1. Pruebe el enfoque del tarro de galletas

El ahorro de dinero y la inversión están estrechamente relacionados. Para invertir dinero, primero tiene que ahorrar un poco. Eso tomará mucho menos tiempo del que piensa, y puede hacerlo en pasos muy pequeños.

Si es un ahorrador nato, puede empezar por ahorrar sólo 10 euros por semana. Puede que no parezca mucho, pero en el transcurso de un año, llega a más de 500 dólares.

Intente poner 10 euros en un sobre, una caja de zapatos, una pequeña caja fuerte, o incluso puede guardarlo debajo del colchón. Aunque esto pueda parecer una tontería, a menudo es un primer paso necesario. Acostúmbrese a vivir con un poco menos de lo que gana y guarde los ahorros en un lugar seguro.

El equivalente electrónico a guardar el dinero debajo del colchón es la cuenta de ahorros en línea; está separada de su cuenta corriente. El dinero puede ser retirado en dos días hábiles si lo necesita, pero no está vinculado a su tarjeta de débito. Con el tiempo, cuando el alijo sea lo suficientemente grande, puede sacarlo y trasladarlo a algunos vehículos de inversión reales.

Comience con pequeñas cantidades de dinero, y luego aumente a medida que se sienta más cómodo con el proceso. Puede ser cuestión de decidir no ir a McDonald’s o pasar de ir al cine, y guardar ese dinero en su lugar.

¿Prefiere que ese dinero se invierta de inmediato? Acorns es una aplicación que redondea sus compras con tarjeta de crédito y débito e invierte la diferencia. No es elegante, pero es un comienzo. Y para la gente que nunca ha sido ahorradora, conseguir ese comienzo es aún más importante.

2. Deja que un robo-asesor invierta tu dinero por usted

Los robo-asesores fueron creados para hacer la inversión lo más simple y accesible posible. No se requiere experiencia previa en inversiones y la configuración es fácil. Deje que su inteligencia automatizada rastree sus inversiones en segundo plano, y pague menos honorarios en el proceso.

Ally Invest

Ally Invest es un robo-asesor que recomiendo a los inversores principiantes si quieren tener ayuda para manejar su dinero y sus inversiones. No hay honorarios de asesoría, cargos anuales o cargos por rebalanceo. Además no necesita mucho dinero para empezar – sólo 100 dólares.

Después de especificar sus metas de inversión, el equipo de especialistas humanos de Ally personaliza su cartera para obtener el equilibrio adecuado de riesgo y rendimiento con el que usted se sienta más cómodo. Y puede hacer un seguimiento de su rendimiento 24/7 con las herramientas en línea de Ally que son fáciles de usar.

Wealthfront

Otro gran robo-asesor que recomiendo a los inversores primerizos es Wealthfront. Sus honorarios son razonables al 0,25%, pero lo mejor es que puede obtener sus primeros $5.000 administrados gratis (específico para los lectores de MU30).

Así que si está buscando empezar a invertir con poco dinero, Wealthfront podría ser el camino a seguir. Necesitará 500 dólares para comenzar con Wealthfront, así que tenga eso en cuenta.

M1 Finanzas 

Si no tiene ese saldo inicial de 500 dólares, todavía hay grandes opciones para usted en el espacio de Robo-asesoramiento. M1 Finanzas no cobra comisiones ni gastos de gestión, y su saldo inicial mínimo es de sólo 100 dólares.

Puede elegir entre una de sus carteras diversificadas prefabricadas o personalizar la suya propia comprando acciones y ETFs a través de su plataforma. La interfaz de usuario es muy fácil de usar.

3. De sus primeros pasos en el mercado inmobiliario

La inversión en bienes raíces no tiene que ser para los más ricos. Hay muchas opciones para el crowdfunding de bienes raíces y aunque esto puede parecer algo que le pondría nervioso investigar, en realidad puede ser una inversión ambiciosa.

Con la plataforma online de Fundrise, muy fácil de usar, sólo necesita una inversión mínima inicial de 500 dólares. Así que si es un inversor no acreditado, puede comprar propiedades sin tener que pagar esas enormes comisiones que terminan siendo un obstáculo si quiere empezar a incursionar en el mundo de los bienes raíces. Al administrar su propia cartera, las comisiones son de sólo el 1% y Fundrise siempre ofrece una garantía de satisfacción de 90 días.

4. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador

Si tiene un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirse en el plan de jubilación de su 401(k) o de otro empleador puede parecer fuera de su alcance. Pero hay una manera de comenzar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por el empleador con cantidades tan pequeñas que ni siquiera las notará.

Por ejemplo, planee invertir sólo el 1 por ciento de su salario en el plan del empleador.

Es probable que ni siquiera se pierda una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción fiscal que obtendrá por hacerlo hará que la contribución sea aún más pequeña.

Una vez que se comprometa a un aporte del 1%, puede aumentarlo gradualmente cada año. Por ejemplo, en el segundo año, puede aumentar su contribución al 2% de su sueldo. En el tercer año, puede aumentar su contribución al 3% de su sueldo, y así sucesivamente.

Si usted cronometra los aumentos con su aumento de sueldo anual, notará el aumento de la contribución aún menos. Por lo tanto, si obtiene un aumento del 2 por ciento de su sueldo, efectivamente estará dividiendo el aumento entre su plan de retiro y su cuenta corriente. Y si su empleador proporciona una contribución equivalente, eso hará que el arreglo sea aún mejor.

Blooom es una gran herramienta para la administración de inversiones sin intervención de su 401(k). Le darán un análisis gratuito de su 401(k), diciéndole dónde y cómo pueden optimizar sus inversiones. 

5. Ponga su dinero en fondos mutuos de inversión de bajo coste

Los fondos de inversión son títulos de inversión que permiten invertir en una cartera de acciones y bonos con una sola transacción, lo que los hace perfectos para nuevos inversores.

El problema es que muchas compañías de fondos mutuos requieren inversiones mínimas iniciales de entre 500 y 5.000 dólares. Si usted es un inversionista primerizo con poco dinero para invertir, esos mínimos pueden estar fuera de su alcance. Pero algunas compañías de fondos de inversión renunciarán a los mínimos de la cuenta si usted acepta inversiones mensuales automáticas de entre 50 y 100 dólares.

La inversión automática es una característica común en las cuentas de fondos mutuos y ETF IRA. Es menos común con las cuentas tributables, aunque siempre vale la pena preguntar si está disponible. Las compañías de fondos mutuos que se han conocido por hacer esto incluyen a Dreyfus, Transamerica y T. Rowe Price.

Un acuerdo de inversión automática es particularmente conveniente si se puede hacer a través de los ahorros de la nómina. Por lo general, puede establecer una situación de depósito automático a través de su nómina, de manera muy similar a como lo hace con un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Sólo pregunte a su departamento de recursos humanos cómo configurarlo.

6. Juegue seguro con los valores del Tesoro

No muchos pequeños inversores comienzan su viaje de inversión con valores del Tesoro de los EE.UU., pero usted puede. Nunca se hará rico con estos valores, pero es un excelente lugar para aparcar su dinero -y ganar algo de interés- hasta que esté listo para entrar en inversiones de mayor riesgo/rendimiento.

Los valores del Tesoro, también conocidos como bonos de ahorro, son fáciles de comprar a través del portal de bonos del Tesoro de los EE.UU. Treasury Direct. Allí puede comprar valores del gobierno de los EE.UU. de renta fija con vencimientos de entre 30 días y 30 años en denominaciones tan bajas como 100 dólares.

También puede usar Treasury Direct para comprar “Treasury Inflation Protected Securities”, o “TIPS”. Estos no sólo pagan intereses, sino que también hacen ajustes periódicos del capital para tener en cuenta la inflación basada en los cambios del índice de precios al consumidor.

Y como en el caso de los fondos mutuos, también puede hacer arreglos para que su cuenta Treasury Direct sea financiada a través de ahorros de nómina.

Resumen

Hay muchas maneras de empezar a invertir con poco dinero, desde muchas plataformas online basadas en aplicaciones que lo hacen aún más fácil. Todo lo que tiene que hacer es empezar en algún sitio. Una vez que lo haga, será más fácil a medida que pase el tiempo, y su futuro yo te lo agradecerá.