noviembre 29, 2021

Cómo empezar a invertir en acciones: Guía para principiantes

Invertir es una manera de ahorrar dinero mientras estás ocupado viviendo y lograr que ese dinero trabaje para ti para que puedas cosechar plenamente las recompensas de tu trabajo en el futuro. Invertir es un medio para un final más feliz, pero has de mantenerte informado sobre las noticias y actualidad sobre inversiones y negocios si quieres hacerlo adecuadamente. El legendario inversor Warren Buffett define la inversión como «… el proceso de ahorrar dinero ahora para recibir más dinero en el futuro». El objetivo de la inversión es poner tu dinero a trabajar en uno o más tipos de vías de inversión con la esperanza de que tu dinero crezca con el tiempo.

Digamos que tienes 1.000 dólares reservados, y estás listo para comenzar en el mundo de la inversión. O tal vez sólo tienes 10 dólares extra a la semana, y te gustaría entrar en la inversión. En este artículo, te guiaremos para que empieces a invertir y te expondremos cómo maximizar tus ganancias mientras minimizas tus costes.

CLAVES CLAVE

La inversión se define como el acto de comprometer dinero o capital en un esfuerzo con la expectativa de obtener un ingreso o beneficio adicional. A diferencia de consumir, invertir destina dinero para el futuro, esperando que crezca con el tiempo. No obstante, la inversión también implica el riesgo de pérdidas. Invertir en el mercado de valores es la forma más habitual para que los principiantes obtengan experiencia en inversiones.

¿Qué tipo de inversor es usted?

Antes de comprometer su dinero, debe responder a la pregunta, ¿qué tipo de inversor soy? Al abrir una cuenta de corretaje, un corredor de bolsa online como Charles Schwab o Fidelity le preguntará sobre sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

Algunos inversores desean tomar una mano activa en la gestión del crecimiento de su dinero, y algunos prefieren «fijarlo y olvidarlo». Los corredores en línea más «tradicionales», como los dos mencionados anteriormente, le permiten invertir en acciones, bonos, fondos negociados en bolsa (ETF), fondos de índice y fondos mutuos. 

Corredores online

Los corredores son de servicio completo o de descuento. Los corredores de servicio completo, como su nombre lo indica, dan la gama completa de servicios tradicionales de corretaje, incluyendo asesoramiento financiero para la jubilación, la atención médica y todo lo relacionado con el dinero. En la mayoría de los casos, sólo tratan con clientes de mayor valor neto, y pueden cobrar honorarios sustanciales, incluyendo un porcentaje de sus transacciones, un porcentaje de sus activos que ellos administran, y a veces una cuota anual de membresía. Es habitual ver tamaños de cuenta mínimos de $25,000 y más en las casas de corretaje de servicio completo. Aún así, los corredores tradicionales justifican sus altos honorarios dando consejos detallados a sus necesidades.

Los corredores de descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Los corredores de descuento online le ofrecen herramientas para seleccionar y colocar sus propias transacciones, y muchos de ellos también ofrecen un servicio de robo-asesoramiento de «ponerlo y olvidarlo». A medida que el espacio de los servicios financieros ha progresado en el siglo XXI, los corredores en línea han añadido más características, incluyendo materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.

Además, aunque existen varios corredores de descuento sin restricciones de depósito mínimo (o muy bajo), es fácil que se enfrenten a otras limitaciones, y se cobran ciertas tarifas a las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que un inversor debe tener en cuenta si quiere invertir en acciones.

Robo-asesores

Tras la crisis financiera de 2008, surgió una nueva clase de asesor de inversiones: el robo-asesor. Jon Stein y Eli Broverman, de Betterment, suelen ser considerados los primeros en el espacio. Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costes para los inversores y racionalizar el asesoramiento en materia de inversiones.

Desde el lanzamiento de Betterment, se han fundado otras empresas de robo-asesores, y corredores establecidos online como Charles Schwab han añadido servicios de asesoramiento de tipo robótico. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses dicen que usarán algún tipo de asesoramiento robótico para el año 2025. Si usted quiere un algoritmo para tomar decisiones de inversión por usted, incluyendo la recolección y el rebalanceo de la pérdida de impuestos, un asesor robótico puede ser lo que busca. Y como el éxito de la inversión en índices ha demostrado, si su objetivo es la creación de riqueza a largo plazo, puede que se le ajuste mejor un robo-asesor.

Invertir a través de su empleador

Si tienes un presupuesto ajustado, trata de invertir sólo el 1% de tu salario en el plan de jubilación disponible para ti en el trabajo. La verdad es que seguramente ni siquiera se pierda una contribución tan pequeña.

Los planes de jubilación basados en el trabajo deducen sus contribuciones de su sueldo antes de que se calculen los impuestos, lo que hará que la contribución sea aún menos dolorosa. Una vez que se sienta cómodo con una contribución del uno por ciento, tal vez pueda aumentarla a medida que obtenga aumentos anuales. Es probable que no pierda las contribuciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401(k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro con asignaciones a fondos mutuos e incluso con acciones de su propia empresa.

Mínimos para abrir una cuenta

Muchas instituciones financieras tienen requisitos de depósito mínimo. Es decir, no aceptarán su solicitud de cuenta a menos que deposite una cierta cantidad de dinero. Algunas empresas ni siquiera le permitirán abrir una cuenta con una cantidad tan pequeña como 1.000 dólares.

Vale la pena comparar precios antes de decidir dónde quieres abrir una cuenta. Algunas firmas no requieren depósitos mínimos. Otras pueden reducir los costes, como las comisiones por operaciones y los gastos de gestión de la cuenta, si tiene un saldo superior a un determinado umbral. Aún así, otras pueden dar un cierto número de operaciones sin comisión por abrir una cuenta.

Comisiones y honorarios

Como a los economistas les gusta decir, no hay nada gratis. Aunque recientemente muchos corredores han estado compitiendo para bajar o eliminar las comisiones en las operaciones, y los ETFs ofrecen inversiones en índices a todo aquel que pueda operar con una cuenta de corretaje sin fondos, todos los corredores tienen que ganar dinero de sus clientes de una forma u otra. 

En la mayoría de los casos, su corredor cobrará una comisión cada vez que comercie con acciones, ya sea a través de la compra o la venta. Las comisiones de intercambio varían desde los 2 dólares por intercambio, aunque pueden llegar a ser de hasta 10 dólares para algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran ninguna comisión, pero la compensan de otras formas. No existen organizaciones caritativas que ofrezcan servicios de corretaje.

Dependiendo de la frecuencia con la que comercie, estas comisiones pueden sumarse y afectar su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si se entra y se sale de las posiciones con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir. Se requiere constancia. 

Recuerde, una operación es una orden para comprar o vender acciones de una compañía. Si quieres comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se ve como cinco operaciones separadas, y se te cobrará por cada una.

Ahora, imagine que decide comprar las acciones de esas cinco compañías con sus $1,000. Para ello, incurrirá en 50 dólares en costes de transacción, asumiendo que la tarifa es de 10 dólares, lo que equivale al 5% de sus 1.000 dólares. Si invirtiera completamente los $1.000, su cuenta se reduciría a $950 después de los costes de transacción. Esto representa una pérdida del 5% antes de que sus inversiones tengan siquiera la oportunidad de ganar.

Si vende estas cinco acciones, incurriría nuevamente en los costes de las operaciones, que serían otros 50 dólares. Hacer el viaje de ida y vuelta (compra y venta) de estas cinco acciones le costaría $100, o el 10% de la cantidad de su depósito inicial de $1,000. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrir esto, usted ha perdido dinero con sólo entrar y salir de las posiciones.

Cargas de los fondos mutuos (honorarios)

Además de la comisión de compra de un fondo de inversión, hay otros costes asociados a este tipo de inversión. Los fondos mutuos son fondos comunes de inversión administrados profesionalmente que invierten de manera focalizada, como las acciones de gran capitalización de los Estados Unidos.

Hay muchas comisiones que un inversor debe pagar cuando invierte en fondos de inversión. Una de las comisiones más importantes que hay que tener en cuenta es el índice de gastos de gestión (MER), que cobra el equipo de gestión anualmente, en función del número de activos del fondo. El MER oscila entre el 0,05% y el 0,7% anual y varía según el tipo de fondo. Pero cuanto más alto es el MER, más afecta a los rendimientos generales del fondo.

Usted puede ver un número de cargos por ventas llamados cargas cuando compra fondos mutuos. Algunos son cargas frontales, pero también verá fondos de carga sin carga y de carga trasera. Asegúrese de saber si un fondo que está considerando tiene una carga de ventas antes de comprarlo. Revise la lista de fondos sin carga de ventas de su corredor de bolsa y los fondos sin cargos por transacción si desea evitar estos cargos adicionales.

En términos del inversor principiante, las comisiones de los fondos mutuos son en realidad una ventaja en relación con las comisiones de las acciones. La razón de esto es que las comisiones son las mismas, independientemente de la cantidad que invierta. Por lo tanto, siempre y cuando cumpla con el requisito mínimo para abrir una cuenta, puede invertir tan poco como 50 o 100 dólares mensuales en un fondo mutuo. El término para esto se llama promedio de costos en dólares (DCA), y puede ser una gran manera de empezar a invertir.

Diversificar y reducir los riesgos

La diversificación se considera el único elemento gratis en la inversión. En pocas palabras, al invertir en una gama de activos, se reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión perjudique gravemente el rendimiento de su inversión general. Podrías pensar en ello como la jerga financiera para «no poner todos los huevos en la misma cesta».

En términos de diversificación, la mayor dificultad para hacerlo vendrá de las inversiones en acciones. Como se mencionó anteriormente, los costes de invertir en un gran número de acciones podrían ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de 1.000 dólares, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, por lo que hay que tener en cuenta que, para empezar, puede ser necesario invertir en una o dos empresas (como máximo). Esto aumentará su riesgo.

Aquí es donde el mayor beneficio de los fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) aparece. Ambos tipos de valores tienden a tener un gran número de acciones y otras inversiones dentro del fondo, lo que los hace más diversificados que una sola acción.

El resultado final

Es posible invertir si se está empezando con una pequeña cantidad de dinero. Es más complicado que sólo seleccionar la inversión correcta (una hazaña que ya es bastante difícil en sí misma) y tienes que ser consciente de las restricciones a las que te enfrentas como nuevo inversor.

Deberás hacer tus deberes para encontrar los requisitos de depósito mínimo y comparar las comisiones con otros corredores. Lo más probable es que no puedas comprar acciones individuales de manera rentable y que aún así estés diversificado con una pequeña cantidad de dinero. También tendrá que seleccionar el corredor con el que desea abrir una cuenta.